Francine Mendes, economista e mestre em psicanálise, falou no FBFE Mulher 2021. Para ela, muitas mulheres acham que independência financeira é poder comprar ações ou investir em fundos de investimentos no mercado financeiro. Mas, ao contrário, ela compartilha uma regra simples: para começar basta ter disciplina, consciência e paciência.
Francine Mendes diz acreditar que “o primeiro passo é calcular o seu custo mensal de vida e quanto você almeja ganhar. Essa informação é primordial para a definição de objetivos, metas e prazos bem estabelecidos para se chegar à independência financeira”. O segundo passo é ter uma reserva de emergência, que deve ser equivalente a seis meses do seu custo de vida.
“Vamos imaginar um valor hipotético: se você planeja ganhar R$10 mil reais, a reserva de emergência deve ser de no mínimo, R$ 60 mil. Não é aconselhável aplicar esse valor na poupança, em título de capitalização, ou consórcio (que só existe no Brasil). Esses são os piores investimentos”, alerta Francine Mendes.
A conquista da independência financeira passa, obrigatoriamente, por um dos três produtos que serão descritos a seguir. O primeiro, o tesouro Selic, é o título público mais seguro do mercado disparadamente porque tem garantia soberana. Estes títulos são emitidos pelo governo federal para financiar Saúde e Educação, por exemplo. O segundo, o CDB de liquidez diária é fundamental em uma situação de imprevisto. Por meio dele, é possível solicitar e resgatar o valor no mesmo dia ou no dia seguinte.
Já o terceiro, é o Fundo DI com liquidez imediata, composto por 95% de títulos de renda fixa, ou seja, títulos públicos e 50% de títulos de crédito privado, que tem margem um pouco maior para valorização. “Você não tem alternativa para começar a sua reserva de emergência sem seguir um desses caminhos”, explica Francine.
Feito isso, você já pode entrar no mercado dos investimentos? Ainda não. Porque independência financeira é feita de oportunidades. Então é fundamental ter também a reserva de oportunidades.
“Em março de 2020 acompanhamos o que aconteceu com a bolsa de valores, que chegou no menor patamar histórico dos últimos anos, com as maiores pechinchas do mercado”, comenta a economista. Então, para sua reserva de oportunidades você precisa ter o equivalente aos outros seis meses de renda. Com esse valor, você pode investir não só no mercado financeiro, mas também em outras oportunidades, como em um terreno, ou imóvel.
Não tem como entrar no mundo dos investimentos sem seguir por esse quadrante. E como começar? “Sendo a maior interessada pelo seu dinheiro. Você precisa assumir as rédeas de sua vida e comprar os produtos financeiros que lhe garantam a independência financeira no médio e longo prazo” finaliza Francine Mendes.
**Francine Mendes é sócia da Genial Investimentos e fundadora e CEO da Elas que Lucrem, plataforma de educação financeira e emocional para mulheres, cujo propósito é igualar o número de mulheres ao de homens no mercado financeiro e em cargos de liderança.
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